Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «5 крупнейших банкротств банков в РФ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Говоря о банке «Восточный», следует отметить сбор данных о заявителе. Огромные анкеты, которые обязывают пользователей заполнять при обращении, используются далеко не в тех целях, о которых говорится в соглашении между банком и клиентами.
В прошлый четверг четыре крупнейших американских банка за день лишились $52,4 млрд рыночной стоимости. Инвесторы начали распродавать акции JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup и Wells Fargo, чем спровоцировали дальнейшее снижение цен. Это случилось на фоне новостей о проблемах калифорнийского банка Silicon Valley Bank, работающего с технологическими стартапами. В среду SVB заявил, что потерял около $1,8 млрд после продажи портфеля ценных бумаг стоимостью $21 млрд, вызванной сокращением клиентских вкладов. Пытаясь покрыть убытки, банк объявил, что выпустит еще пакет акций на сумму $1,75 млрд.
Однако инвесторы усомнились, что банк сможет привлечь достаточно денег, учитывая проблемы многих стартапов, которые кредитовались в SVB. В результате акции банка в четверг рухнули на 60% — до самого низкого уровня с 2016 года. А утром в пятницу они подешевели еще на 34%.
Что говорят эксперты о причинах краха банков в США
Аналитик компании Tele Trade Алексей Федоров:
Серия банкротств американских банков стала следствием ошибок, которые были совершены еще в 2020–2021 годах американским правительством и Федеральной резервной системой (ФРС). Тогда они слишком сильно нарастили денежную массу в ответ на коронакризис, спровоцировав в 2022 году максимальную за последние 40 лет инфляцию. ФРС пришлось экстремально высокими темпами повышать уровень учетной ставки, что привело к неожиданному для банков результату, когда снизились цены не только на рисковые активы (акции, криптовалюты и прочее), но и цены на безрисковые активы (гособлигации).
В итоге падение стоимости рисковых активов спровоцировало нехватку ликвидности не только у компаний из высокорисковых секторов, то есть у криптоплощадок и высокотехнологичных компаний, но и у банковского сектора, который традиционно размещает привлеченный капитал в гособлигации.
Как быть, если ваш банк попал под санацию
Санация банка — это его оздоровление силами Банка России, АСВ и (обычно) одного из крупных банков, который впоследствии получит санируемый банк себе. Санация проводится с проблемными банками, которые по мнению ЦБ уже не могут справиться со своими трудностями сами, но пока не настолько плохи, чтобы отзывать у них лицензию.
В реальности, под санацию с большей вероятностью может попасть крупный банк (или группа связанных банков), «убивать» который (лишать лицензии) слишком дорого для АСВ. Санация для банка — как реанимация для человека: банк получает «переливание крови» в виде кредитов ЦБ, проведённых через АСВ, все его параметры тщательно контролируются новым руководством, все возникающие проблемы по возможности быстро решаются.
Банкротство и санация банков
Несомненно, стабильность экономики страны — это стабильность ее банковской системы. Поэтому банкротства банков, особенно крупных, являются фактором-угрозой стабильного развития как банковского сектора, так и экономики в целом.
Банкротство кредитной организации повышает недоверие между другими банками и увеличивает их желание держать финансовые средства при себе; это, в свою очередь, приводит к повышению спроса на банковские ресурсы, росту ставок на рынке межбанковского кредита и, как следствие, к кризису ликвидности. Но поскольку главная функция банков сводится к кредитованию не только друг друга, но в первую очередь реального сектора экономики, то здесь кризис ликвидности быстро передается в другие отрасли и перерастает в кризис экономической системы.
Самые крупные банки России
Представленный ниже перечень актуален на апрель 2022 года. Банки расположены по мере уменьшения суммы вкладов физических лиц, то есть чем выше находится банк в списке, тем больше сумма его вкладов, и наоборот.
В последнее время множество банков были лишены лицензий, обанкротились или закрылись по любым другим причинам. Естественно, что обычных людей никто о таком повороте не оповещал, теперь им предстоит долго и нудно доказывать, что в той финансовой организации были их средства, и пытаться их вернуть себе обратно. Чтобы избежать подобных ситуаций, необходимо ещё до того, как деньги будут доверены банку, изучить его финансовые показатели, уровень надежности, почитать отзывы и, конечно же, узнать, входит ли он в самые крупные банки России. Рейтинг подобных финансовых организаций, представленный ниже, позволит сделать это быстрей и эффективней. Следует помнить, что если банк отдельно взятого клиента не входит в представленный перечень, это не значит, что он хуже указанных или скоро обанкротится. В предоставленных ниже списках фигурируют исключительно 10 крупнейших банков с точки зрения имеющихся официальных данных.
В определенных рейтингах «Тинькофф» занимает лидирующее места, что вызывает массу вопросов к составителям таких списков. В этом банке, несомненно, работают талантливые пиар-менеджеры. Потому что помимо масштабной рекламы у этого учреждения нет ничего хорошего.
При обращении в «Тинькофф» клиенты сталкиваются с навязыванием дополнительных услуг. Кроме того, кредитные продукты банка отличаются драконовскими процентами. А условия кэшбека и льготного кредитованию ИП часто не соблюдаются.
Однако самой большой проблемой «Тинькофф» является отсутствие выписок по осуществленным транзакциям.
То есть, кто-то может спокойно присвоить определенную сумму со счета клиента, а обманутой жертве не предоставят даже времени совершения операции и суммы списания.
В подобной ситуации уже оказалась одна владельца платежной карты «Тинькофф». С ее счета без разрешения списали 30 000 рублей. По словам клиентки, прошло уже 2 месяца, а испарившиеся деньги так и не нашли.
Слухи о банкротстве крупного российского банка
На резонное предложение ЦБ и упомянутых банков поделиться этой «непубличной негативной информацией», которая им самим неизвестна, в УК выступили с опровержением: Аналитика, который дал слишком шокировавший прогноз, вызвали в ЦБ, а работодатель пообещал ему проверку на профессиональную компетентность.
Кроме того, каждый из банков выступил с опровержением информации, а некоторые заявили о недобросовестной конкуренции. Возможности ЦБ и АСВ В связи с этим «Фонтанка» решила посчитать: может ли Россия сейчас позволить себе крах сразу нескольких крупнейших банков?
Сейчас кредитный лимит АСВ в Центральном банке составляет 820 млрд рублей. 1 августа совет директоров агентства, который в конце июля возглавила председатель регулятора Эльвира Набиуллина, одобрил решение увеличить лимит до 1,03 трлн рублей. Несколько экспертов отрасли отказались говорить с «Фонтанкой» на тему краха банков и политики ЦБ даже анонимно, — скандал с «Альфа-Капиталом» усилил и без того серьезный мандраж на рынке.
Какие банки не проверяют кредитную историю
Вопрос – какие банки не проверяют кредитную историю – интересует людей, которые по каким-либо причинам в прошлом имели проблемы с выплатами банковских долгов.
В этой статье мы дадим ответы. Заемщики часто спрашивают, какие банки не проверяют кредитную историю.
Ведь это возможность оформить ссуду быстро и без проблем даже тем, кто в прошлом имел проблемы с банками. Несколько лет назад банки мало интересовались репутацией кредитополучателя при выдаче ссуды.
Как правило, самыми важными были паспорт и официальная справка о доходах.
На сегодняшний день займы выдают людям, у которых не только высокая зарплата, но и хорошая кредитная история, в записях которой отсутствует информация о просрочках по кредитам. Банки проверяют КИ, чтобы минимизировать свои риски и избежать невозвраты.
Если у вас были проблемы с кредиторами, связанные с просрочками и нарушениями договоров, то стоит поискать то банковское учреждение, которое более лояльно к клиентам и не делает запросы в БКИ.
Главная цель банкиров: вернуть былое влияние
Главная цель россиян: вернуть былое благосостояние
Главная цель властей: дать банкирам вернуть народу благосостояние, но не позволить банкирам вернуть свое величие
Нулевые называют «тучными». От исторической правды никуда не денешься. И пусть Центробанк и правительство регулярно усиливали свой контроль за банками, увеличивая минимальные размеры уставного капитала, объемы резервов, страхуя вклады, банки и их вкладчики в эти годы нашли друг друга.
Во-первых, банки избавились от давления криминала. У крупных это случилось чуть раньше, у средних — чуть позже.
— Контакты с «серым», «получерным» и «черным» миром были в свое время у всех, — рассказывает «РР» Федор Поспелов. — Когда в 90-е я работал в банке «Огни Москвы», мы активно занимались развитием инкассации. В определенные моменты у нас было до ста броневиков, которые круглосуточно катались по Москве. Понятно, что внимание к нам «определенных структур» было обеспечено. Причем не мешало даже то, что мы в какой-то момент пригласили в руководство банка последнего главу разведки КГБ СССР Леонида Шебаршина. Нам, я считаю, помогла четкая позиция: мы и общения ни с кем не избегали, но и на компромиссы никогда не шли. И если до 95-го года визитов, обращений и предложений «помочь» со спокойной жизнью было много, то к 98-му году они практически иссякли.
Во-вторых, выяснилось, что обналичка, которой в 90-е баловались практически все банки (кто же откажется от самого прибыльного бизнеса?), постепенно попадает под все больший контроль, да и просто становится невыгодна с учетом появления другого массового клиента — частного вкладчика.
Нулевые привели в банки средний класс, это признают все банкиры.
— Мы не выходили в розницу до начала 2000-х, пока для этого не созрели условия, — рассказывает Георгий Писков. Во-первых, это появление среднего класса. А во-вторых, объема информации, из которого можно было бы понять, как поведет себя потребитель. Условно говоря, у нас еще конец 80-х, когда все действуют по принципу «возвращает кредиты только слабак», или люди все-таки платят? И вот в 2000-е накопилась такая информация и стала расти инфраструктура, которая обслуживала процесс взаимоотношений с «человеком неизвестным» — бюро кредитных историй, например. Бизнес стал уходить от схемы, когда кредит дается только знакомому, проверенному человеку, когда клиенты банка — только те, кого ты лично знаешь 5, 8, 10 лет. И в 2002 году мы открыли первый филиал. Как сейчас помню, в Иванове.
— А почему именно в Иванове?
— Да я даже не вспомню. Может, просто потому, что у кого-то там был знакомый, которого можно было назначить управляющим… Главное, мы поняли, что пора.
А Дмитрию Орлову за контрольный пакет его «Возрождения» французы из BNP Paribas накануне кризиса 2008 года предлагали более 2 млрд долларов. И тот вроде бы согласился, поддавшись на уговоры деловых партнеров, но в итоге все равно отказался. В последний момент поддался чувству — французы хотели провести жесткую реструктуризацию с увольнениями, а Орлов был против:
— Мы же как семья: у нас в банке до 98-го года, как в Советском Союзе, существовала очередь на жилье для сотрудников, мы сами им квартиры покупали. В 98-м, правда, пришлось свернуть эту деятельность…
И не сказать, что сам Орлов не понимал, куда все идет, весь этот мыльный пузырь кредитования:
— Я в 2008 году еще в мае дал команду выводить деньги в кэш. Потому что знал, что кризис будет. И вот в сентябре, когда началась паника и очереди, я сказал своим управляющим филиалами: у кого будет пустой банкомат, сразу уволю. И так мы панику погасили.
Налет на банк «Металлург» и хищение 136 миллионов рублей
Самое масштабное ограбление банка в прошлом году произошло в Москве в июне месяце. Налет был совершен на здание, в котором размещается банк «Металлург».
Одним из организаторов нападения стал бывший следователь прокуратуры, уже успевший к моменту описываемых событий отсидеть за разбойное нападение. Кроме того, в налете на банк участвовали штатные сотрудники ФСБ, бойцы подразделений «Альфа» и «Вымпел», работник налоговой инспекции. В общем, как говорится — «полный фарш» из представителей силовых ведомств.
Потерпевшим от действий правоохранителей-преступников стал безработный (в прошлом — индивидуальный предприниматель) Александр Юмаранов. На самом деле он и его партнеры занимались незаконным обменом валюты на территории рынка «Москва». В день ограбления нелегальные предприниматели приехали в банк «Металлург» для того, чтобы обменять 136 миллионов рублей на 2 миллиона долларов.
Сотрудников правоохранительных органов для участия в преступлении привлек человек, который организовывал обмен рублей на доллары в здании банка. Имя этого человека — Борис Караматов. Сотрудники ФСБ и других силовых ведомств должны были инсценировать оперативно-розыскное мероприятие, в ходе которого изъять 136 миллионов рублей. Так как собственники денег сами были не в ладах с законом, то грабители рассчитывали, что в полицию они не заявят.
В здание банка «Металлург» преступники проникли, предъявив свои удостоверения сотрудников ФСБ и поддельные документы об обыске. Задержав нелегальных бизнесменов, правоохранители отобрали у них две сумки с наличными. Интересно, что в процессе налета к зданию банка даже подъезжали сотрудники Росгвардии (тревожную кнопку нажал охранник). Однако росгвардейцам было сообщено, что в здании «работает ФСБ». Поэтому они не стали вмешиваться в ход «оперативно-розыскного мероприятия».
Воровство в высших кабинетах банков
Но по-настоящему много у банка украсть может только его руководитель или владелец. Да, именно так: владелец банка не владеет деньгами, которые в нем размещены, но вполне может сделать так, чтобы они из банка пропали.
Банк России за последние 6 лет закрыл более половины банков, и многие из них потеряли лицензии из-за признаков вывода средств, а большинство проводило сомнительные операции. Например, кредитовали связанные стороны или исполняли заведомо фиктивные платежные поручения.
Самый громкий случай из последних – уголовное дело против бывших владельцев Промсвязьбанка Алексея и Дмитрия Ананьевых. Банк России принял решение о санации банка, когда в его капитале обнаружили серьезную недостачу. Этот банк стал одним из трех (включая «Открытие» и Бинбанк), которые были национализированы и переданы Фонду консолидации банковского сектора.
Впоследствии оказалось, что братья Ананьевы за 1 день до принятия решения о санации банка организовали растрату имущества банка на сумму более 66 миллиардов рублей и 575 миллионов долларов. То есть, это примерно в 50 раз больше, чем самая большая сумма, украденная при ограблении банка!
Как от ограблений страдают клиенты банка?
Для рядового клиента ограбление банка не означает практически ничего: деньги обычно воруют из хранилищ и касс (наличными) или с корсчетов (безналичным путем). Во всех этих случаях это деньги, которые уже находятся на клиентских счетах. Другими словами, как только клиент внес наличные в кассу, они попали на его счет – и дальше с этими наличными может происходить что угодно, но на счет клиента это никак не влияет.
Конечно, если владелец банка решит украсть пару десятков миллиардов рублей, банк может потерять капитал и будет признан неплатежеспособным. Но тогда клиенту тоже не грозят потери – он получит деньги со своих счетов от АСВ (но не более, чем 1,4 миллиона рублей на каждого).
Особый случай – если клиента ограбили внутри отделения банка до того, как он внес деньги на счет или сразу после того он их снял. В этом случае за деньги банк отвечать не будет. Единственный вариант – если деньги были сняты с карты, к которой подключена соответствующая страховка.
Но куда серьезнее могут быть последствия кражи из банковской ячейки. Дело в том, что такие кражи происходят регулярно, а банки часто прописывают условия договора так, что не несут ответственности за пропажу.
Так, договор может быть двух видов:
- договор хранения – банк описывает все ценности и отвечает за их сохранность;
- договор аренды ячейки – фактически банк просто сдает в аренду сейф и не несет никакой ответственности.
Соответственно, и за кражу в обоих этих случаях ответственность банка будет разной.
Если деньги воруют прямо со счета клиента (например, с карты), то ответственность банка зависит от обстоятельств кражи. Если клиент сам сообщил злоумышленнику код безопасности, никакого возмещения он не получит. А если списание произошло с текущего счета клиента вообще без его ведома – то отвечать должен банк.
Основные причины банкротства банка
Часто при наступлении кризиса с проблемой банкротства сталкиваются, в первую очередь, банки. Эта ситуация наступает, когда банк не в состоянии расплачиваться с кредиторами, и закрывается. Причины такой негативной ситуации очень разнообразны, но вот основные из них:
- большое количество заемщиков, неспособных выплачивать свои долги перед банком;
- неэффективный менеджмент, маркетинговая политика;
- общий и длительный убыток от финансовой деятельности;
- снижение собственного капитала банка и достижение опасного минимума ниже нуля;
- обесценивание валют, затяжные кризисы в экономике страны и в мире, рост ставки рефинансирования;
- другие внешние экономические и политические факторы (инфляция, бедность населения, низкие заработные платы населения, военные и общественные конфликты и другие).
Значение рейтинга надежности
Определение перечня наиболее надежных банков России и анализ основных показателей их деятельности имеет значение как для потребителей финансово-кредитных услуг, так и для поддержания нормального состояния банковской системы государства. В частности, Центробанк систематизирует сведения о финансовых учреждениях с целью:
- Своевременно установить наличие у определенных организаций существенных проблем, которые могут оказать негативное влияние в целом на банковскую систему;
- Определить системно значимые учреждения (условно в эту категорию входит первая сотня рейтинга), которым в трудных экономических условиях будет представляться государственная поддержка.
Вкладчикам общие знания относительно показателей надежности банков также необходимы, поскольку позволяют оценить стабильности финансовой деятельности учреждения и составить свое мнение по поводу того, какой банк выбрать для внесения краткосрочного или долгосрочного депозита, заключения кредитного договора.
Заметим, что именно «топовые» кредитно-финансовые учреждения обеспечивают своим вкладчикам необходимую защиту от риска банкротства и дают гарантии возвращения вложенных средств в размере до 1,4 млн рублей, то есть в качестве депозитного банка они являются лучшим решением. Однако проценты по вкладам в таких банках будут далеко не максимальными, ведь у организации нет необходимости повышать ставки для привлечения новых клиентов – банк и так занимает лидирующее положение на рынке.
Такие же громкие, как и у «Югры», рекламные кампании с Брюсом Уиллисом не спасли банк «Траст», который не оправдал доверие населения. «Траст» был образован из двух банковских структур, бывшего «Доверительного и инвестиционного банка» и «Менатеп Санкт-Петербург», которые входили в промышленную группу ЮКОС.
«Лопнул» «Траст» из-за чрезмерной увлеченности потребительским кредитованием и попытками скрыть реальное положение дел в банке. Активы банка, по мнению АСВ, составляли на 60 млрд менее, чем те, то фигурировали в отчетности. Задолженности банка исчислялись в иностранной валюте, что ухудшило положение при скачках курса. Кроме того, в период кризиса резко увеличились неплатежи по кредитам, что усугубило положение банка, а информация о его проблемах просочилась на рынок. В итоге – очереди вкладчиков с 6 утра во все отделения банка, и руководство банка, которое не смогло справиться с оттоком денежных средств в таком объеме.
В 2014 году принимается решение о санации банка – попытка его спасти. При этом спасением банка занимается банк «Открытие», который в 2021 году сам попадает под санацию… И если «Траст» выкупил частный банк, то санацией «Открытия» занимается ВТБ.